相談内容
残価設定型クレジットを組んで、新車をディーラーから購入したものの、事情があって収入が減り、月々の返済が苦しくなってしまった。近所にある買取業者の店舗を訪ね、そのことを相談したところ、「当社でも解約精算の手続きができますし、余剰金が発生した場合、その分は振り込みでお支払いができます。」と説明された。
余剰金の支払いに魅力を感じ、査定を受けることにした。査定後に提示された買取金額とローンの残回数から、余剰金が出ると考え、売買契約を取り交わし、契約翌日に車を引き渡した。
実際の解約精算金の確認および精算の手続きは買取業者に依頼していたが、数日後、買取業者から「残価設定型クレジットの解約にともなう精算金が、買取額を大幅に上回りますので、当社の口座へ不足分の振り込みを至急お願いします」と連絡があった。
慌てて買取業者の店舗へ出向き、「残価の返済を考慮していなかったので、売るのを止めたい」とキャンセルを申し出たところ、「車のお引き渡しも済んでおり、当社で精算のお手続きも開始していますので、キャンセルはできかねます」と応じてもらえなかった。
車はまだ店舗の奥に置いてあったようだが、買取業者の言う通りキャンセルは難しいのでしょうか。
回答
ご相談者が、新車の購入に利用した「残価設定型クレジット」とは、ローン契約時に車の残価を設定し、車両価格から残価を差し引いた金額を分割で返済します。契約期間満了まで返済を行い、契約車両を決められた条件通りに返却することが前提となっているため、月々の返済額が抑えられるのが特徴です。
ただし、残価設定型クレジットを中途解約し、車の返却を行わない場合、主に以下のような費用を一括で支払う必要があります。※
- 中途解約による分割支払金の一括返済分
- 最終回に据え置かれている「車両残価」相当額
- 事務手数料や精算手数料
※中途解約に関する規約や手数料などの条件は、会社によって異なります。詳しい内容は契約した会社にお問い合わせください。
今回のご相談者は、残価設定型クレジットを完済し、車を買取業者に売却する予定でしたが、「残価の返済を考慮」することなく、「正確な返済額を把握」していなかったことが原因でトラブルに至ったと考えられます。
買取業者に車を引き渡してから数日経過し、中途解約精算の処理を始めていることから、買取業者が承諾しない限り、売却契約のキャンセルは難しいと思われます。
トラブルを避けるためには
残価設定型クレジットに限らず、ローン返済中の車を手放す場合、まずはクレジットを組んでいる会社あるいは購入元の販売会社に問い合わせることをお勧めします。
正確な返済額を把握したうえで、「完済して売却する」「返却する（残価設定型クレジットの場合）」「継続使用（返済）」を検討することができれば、今回のようなトラブルを避けることができます。
